Cómo asegurar tu bodega y qué justificantes aportar

Una fuga de agua, una avería de la vinoteca durante las vacaciones, un robo: los siniestros que afectan a una bodega son más frecuentes de lo que parece, y tienen algo en común. El día que ocurren, te corresponde a ti demostrar lo que tenías y lo que valía. La mayoría de los aficionados descubren en ese momento que no tienen nada para hacerlo.

Qué cubre tu seguro de hogar

La mayoría de las pólizas multirriesgo de hogar cubren el contenido de la vivienda frente a incendio, daños por agua y robo. El vino forma parte de ese contenido, pero con dos límites. Primero, un tope global para el mobiliario y los objetos, calculado a menudo según la superficie de la vivienda. Después, un régimen específico para los «objetos de valor», que puede incluir una bodega de colección, con un límite propio y a veces condiciones de protección.

Una avería de la vinoteca no siempre está cubierta: algunos contratos la excluyen, otros la tratan como un daño eléctrico con franquicia. Lee la tuya, o pregunta a tu aseguradora, antes de necesitar la respuesta.

Cuándo declarar la bodega

Si el valor de tu bodega supera el límite del contenido o el de los objetos de valor, hay que declararla y adaptar el contrato. El orden de magnitud varía según la aseguradora, pero una bodega de varios miles de euros merece al menos una conversación. Para una bodega de gran valor, existen contratos dedicados a las colecciones, con garantía a valor pactado: el valor se fija de antemano, a partir de un inventario y una estimación, y se indemniza sin discusión.

Declarar la bodega suele costar unas decenas de euros más al año. No declararla cuesta la diferencia entre el límite y el valor real, el día del siniestro.

Los justificantes que pedirá la aseguradora

• Un inventario fechado: la lista de botellas, con productor, añada, formato y cantidad, a una fecha reciente. Un inventario del año pasado no cubre las compras de este año.

• Justificantes de compra: facturas, tickets, confirmaciones de pedido. Para las botellas antiguas o recibidas como regalo, una estimación argumentada sustituye a la factura.

• Fotos: etiquetas, botellas, botelleros y la propia bodega. Demuestran que las botellas existían, y en qué estado.

• Una estimación del valor: para los vinos que han ganado valor, el precio de compra ya no basta. Una estimación a precio de mercado, con su fuente y su fecha, la aceptan la mayoría de las aseguradoras para importes habituales; más allá, pueden pedir una tasación certificada.

Preparar el expediente de una vez por todas

El secreto de un buen expediente para el seguro es que no exige ningún esfuerzo especial: se construye con las compras y las aperturas, porque el inventario se lleva de todos modos. Si tienes que prepararlo de golpe, este es el orden que funciona.

• Fotografía cada etiqueta, botellero por botellero. Una hora para cien botellas.

• Anota la ubicación de cada botella y, si lo tienes, su precio de compra.

• Reúne las facturas que encuentres en una carpeta en línea.

• Estima el valor de las botellas que concentran la mayor parte del total y aplica el precio de compra al resto.

• Pon fecha al conjunto y guarda una copia fuera de casa.

Qué hacer el día del siniestro

Fotografía los daños antes de tocar nada, incluida la pantalla de la vinoteca en caso de avería. Anota la fecha y la hora. Declara el siniestro dentro del plazo previsto por tu póliza, a menudo cinco días hábiles, dos en caso de robo. Adjunta el inventario, las fotos y los justificantes. No tires las botellas dañadas antes de la visita del perito, si lo hay.

Lo que Tannin hace por ti

Tannin lleva el inventario con cada gesto: una etiqueta escaneada, una botella colocada, una botella bebida. Estima el valor de cada vino a precio de mercado citando la fuente y genera con un clic un informe para el seguro en PDF, fechado, con fotos, ubicaciones, precios de compra, valor de mercado y totales. Lo envías a tu aseguradora y lo vuelves a generar cuando la bodega ha cambiado.

Este artículo resume prácticas habituales y no sustituye la lectura de tu póliza ni el consejo de tu aseguradora.